Как узнать, оформлены ли на человека кредиты

Большинство людей хотя бы один раз получали кредиты или займы. Это удобное решение для тех, кому срочно понадобились деньги на покупку товаров, оплату услуг или другие нужды. После первого получения такой услуги у человека формируется кредитная история (КИ). В ней отображаются сведения обо всех обращениях в банки и микрофинансовые организации, в том числе данные о закрытых долгах и всех кредитных картах. Разберемся, как проверить наличие кредитов и микрозаймов у физического лица с помощью кредитной истории и другими способами.

Что нужно знать для получения данных по кредитам

Банки, МФО и другие финучреждения обязаны передавать данные о заемщиках в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Там хранится информация обо всех закрытых и действующих кредитных обязательствах. Только через данные организации можно выяснить о наличии кредитов и займов на человека. Также можно воспользоваться услугами посредников, которые сами получают данные через БКИ.

Кредитная история в первую очередь необходима финансовым организациям для оценки платежеспособности потенциальных заемщиков. Но с помощью КИ можно узнать и другие сведения. Например, по открытым ссудам и о том, подавались ли запросы на получение кредитной истории. Однако по законам эти данные доступны только владельцу и финучреждениям. Для проверки КИ другого

 человека потребуется его письменное согласие.

Зачем проверять кредиты и займы

В первую очередь это необходимо для того, чтобы убедиться в отсутствии мошеннических кредитов. Аферисты используют множество способов для обмана добропорядочных граждан, поэтому важно защитить себя во всех направлениях. Одним из эффективных решений является регулярная проверка кредитной истории. Если в ней окажется непонятный долг, следует обратиться в полицию.

Как узнать о долгах с помощью платных сервисов

Существуют посреднические компании, которые помогают физическим лицам получить данные из БКИ. Использование удобных инструментов проверки кредитной истории позволяет сэкономить время. Таким образом, посредники берут на себя процесс по получению интересующих человека данных. Как правило, порядок действий следующий:

• регистрация на сервисе с вводом актуальных персональных данных;
• указание в анкете информации, необходимой для поиска в базе данных БКИ;
• оплата за услугу;
• получение отчета по кредитам и микрозаймам, в том числе по действующим кредитным обязательствам.

Посредники выполняют проверку КИ всего за несколько минут. Если обычный пользователь захочет получить интересующие его сведения, ему придется потратить немало времени. Потребуется узнать, в какой организации хранится кредитная история, подать запрос, дождаться ответа. Процесс займет минимум сутки. Однако в обоих случаях удастся получить лишь информацию о своих кредитах и займах, так как по закону запрещено предоставлять такие данные третьим лицам без согласия человека.

Как бесплатно проверить наличие долгов

Один из самых простых и быстрых способов уточнение информации о действующих кредитах и займах — через базу данных судебных приставов. Сведения находятся в открытом доступен, поэтому все желающие могут бесплатно их узнать. Благодаря этому можно узнать о честности другого человека.

Проверка простая и включает следующие шаги:

• перейти на официальный сайт ФССП;
• открыть раздел «Банк данных исполнительных производств»;
• указать информацию о физическом лице (ФИО, дата рождения и регион проживания), затем нажать на кнопку «Найти».

На открывшейся странице отобразятся развернутые сведения по запросу. Они будут представлены в виде таблицы с указанием всех задолженностей человека. Однако у данного способа есть недостаток — можно получить лишь данные по кредитам и займам, по котором было открыто исполнительное производство. Здесь не будет даже тех ссуд, по которым есть длительные просрочки, если кредитор не подал на должника в суд.

Как бесплатно узнать всю информацию по кредитам и займам

Все сведения об открытых кредитных обязательствах хранятся в КИ заемщика. В соответствии с законодательством человек может бесплатно запросить эту информацию дважды в год. Желательно пользоваться такой возможностью, чтобы удостовериться в отсутствии незаконно оформленных кредитов.

Для получения кредитной истории потребуется выполнить следующий алгоритм действий:

1.            Перейти на портал Госуслуг. Необходимо авторизоваться в аккаунте на госпортале, затем подать запрос о получении информации о БКИ, в котором хранится кредитная история. Ответ отобразится в личном кабинете.

2.            Обратиться в БКИ. Когда уже известно нужное БКИ, необходимо перейти на его сайт и подать заявку на предоставление отчета о кредитах.

3.            Получить ответ на почту. Данные по открытым кредитам и займам будут отправлены на электронную почту, указанную в заявке.